Испания- какво да изберем: пенсионен план и пенсионна застраховка?

Пенсионен план (plan de pensiones) и пенсионна застраховка (seguro de jubilación). Това са две различни понятия и не трябва да се бъркат. Въпреки че и двата продукта имат една и съща цел, пътищата, които извървяват са различни.
Какво представлява пенсионният план?

Какво представлява пенсионният план?
Пенсионният план е финансов продукт, в който бъдещият пенсионер периодично влага пари, които се инвестират на борсата. В зависимост от типа на инвестициите и риска, който бъдещият пенсионер поема чрез посредническата институция, се получават някакви дивиденти (лихви).

Парите, вложени в пенсионен план и приходите от инвестицията могат да се изтеглят когато:

  • титулярът се пенсионира. В този случай получаването на насъбралата се сума може да се изтегли наведнъж, на периодични плащания или някакъв смесен вариант.
  • титулярът остане дълготрайно безработен
  • титулярът се разболее сериозно
  • титулярът остане инвалид и т.н.

Какво представлява пенсионната застраховка?
Пенсионната застраховка също е финансов продукт, в който бъдещият пенсионер влага периодично пари (плаща си застраховката) и по този начин си подсигурява икономическата стабилност след пенсиониране или друга неравностойна ситуация. Де факто, пенсионната застраховка е застраховка живот, с която бъдещият пенсионер:

  • се застрахова в случай, че се разболее
  • осигурява определена сума, която да се изплати на семейството му в случай на смърт
  • осигурява някаква сума за себе си при пенсиониране. Тук огромно значение имат различните клаузи, застъпени в договора.

Разлики между двата продукта
Най- важните разлики между двата продукта са при данъчното облагане, изтеглянето на наличните суми и рентабилността.

  1. Данъчно облагане- прилага се само при пенсионния план. Чрез влагане на суми в този продукт, титулярът може да намали част от задълженията си за данък общ доход (IRPF). Общата сума, внесена в пенсионен фонд през изтеклата година се декларира в годишната данъчна декларация за физическите лица и нейният лимит е 8 000 евро годишно. Испанската Данъчна агенция признава и до 2 500 евро, ако данъкоплатеца докаже, че е внесъл тази сума в пенсионен план на съпруга/та си.
  2. Изтегляне на наведнъж на сумата, вложена в двата продукта:
    – при пенсионният план изтеглената сума ще бъде данъчно обложена със ставката за трудова дейност.
    – при пенсионната застраховка се връщат само получените дивиденти, т.е. разликата между внесената от титуляра сума и натрупаните лихви.
  3. Рентабилност на двата продукта. Пенсионният план е много по- рискован от пенсионната застраховка и за това рентабилността му е много по- висока.

Закупуване на трудов стаж за пенсия

НАЧАЛО

Елена Поптодорова разказа своята версия за случилото се на летището във Варшава

28/02/2017 WORLD BG

Ето какво разказа Елена Поптодорова пред БГНЕС за случилото се летището във Варшава: „Пътувах по спешност за България във връзка със сериозен здравословен проблем на майка ми, която е на 90 години. За да убия Последни

хаос по световните летища
НАЧАЛО

Хаос по световните летища заради решение на Доналд Тръм и първа негова юридическа загуба

29/01/2017 WORLD BG

Президентът на САЩ Доналд Тръмп обяви временното затваряне на границите на страната за имигранти от седем страни, в които преобладава мюсюлманско население. Става дума за страните Ирак, Сирия, Иран, Судан, Либия, Сомалия и Йемен. Забраната Последни

БЪЛГАРИЯ

Правен казус: Искам да се разведа, но не знам къде живее съпругът/а ми в момента

14/02/2017 WORLD BG

Много клиенти ми задават въпроси, свързани с това как биха могли да се разведат със съпруг/съпруга, с които от години не поддържат никакви контакти и не знаят къде могат да бъдат открити, дори понякога нямат Последни

Leave a Reply